Bireysel emeklilikte 3-6-10 yılda ne kadar birikir? 2021

Bireysel emeklilikte 3 yılda, 6 yılda ve 10 yılda en düşük ve en yüksek ödemeleri yapmanız durumunda ne kadarlık bir birikim elde edebileceğinizi bu yazımızda detayları ile anlattık.
Bireysel emeklilik sistemi içinde bulunan ya da girmeyi düşünen katılımcılar, “Bireysel emeklilikte 3 yılda ne kadar birikir, 6 yılda ne kadar birikir ya da 10 yılda ne kadar birikir?” tarzındaki soruların yanıtlarını merak ediyor. Biz de bu yazımızda bireysel emeklilik sisteminden, devlet katkısından ve bireysel emeklilikte 3-6-10 yılda ne kadar birikim sağlayabileceğinizden bahsedeceğiz.

Bireysel emeklilik sistemi nedir?

Bireysel emeklilik sistemi için rahat ve yaşanabilir bir emeklilik dönemi için kişilerin çalışma süreleri boyunca birikim yapması amaçlanan, Sosyal Güvenlik Sisteminin bir tamamlayıcı unsuru olarak emeklilik kazancı ek gelir sağlaması düşünülen özel bir emeklilik sistemidir. Sağlanan bu imkân sayesinde Sosyal Güvenlik emekliliğinizin yanında özel bir emekliliğiniz daha olmuş olur. Bu sayede de sosyal güvenlik maaşınızın yanında özel emeklilik maaşınız da huzurlu bir yaşam için imdadınıza yetişecektir.

Bireysel emeklilik için ne gerekir?

Bireysel emekliliğe hak kazanabilmeniz için BES’e giriş tarihinden itibaren en az 10 yıllık bir sürede sistem içinde para ödeyerek bulunmanız gerekiyor. Bununla birlikte 56 yaşını tamamlama şartı da emekliliğe hak kazanmanız için temel şartlardan bir tanesi. On yıllık süre sonunda ve 56 yaşını tamamladığınızda birikiminizin tamamını tek seferde sistemden alabileceğiniz gibi emeklilik maaşı olarak da talep edebilirsiniz.




Emeklilik süreniz geldiğinde dilerseniz hemen emekli olmama hakkınız da bulunuyor. Burada en güzel olan yan ise artık sürekli ödemeler yapmanıza gerek yoktur. Dilediğiniz zaman birikiminize ek olarak ödemeler yapmaya devam edebilir ve birikiminiz için kurumun sunduğu fonlarda bulunan yatırımınızı büyütebilirsiniz. Üstelik bu sürede ödemeleriniz devlet katkısı hak edecek olursa, bu durumda devlet katkısı da sağlamaya devam edersiniz.

Bireysel emeklilikte 3 yıl içinde ne kadar biriktirilir?

Bireysel emeklilik sisteminde 3 yıllık bir sürede ne kadar para birikir?” sorusunun yanıtı için öncelikle hangi planı ve ödeme tutarını seçtiğiniz önem taşır. Bu başlık altında 2021 yılı için en az ödeme tutarı seçildiğinde, kurumdan kuruma değişiklik gösterecektir, ne kadar birikebileceği ile ilgili bir projeksiyon yapabiliriz. Bu yüzden de en alt ödeme tutarlarından biri olan 180 TL’yi referans olarak alalım.

En düşük tutardan hesaplamak

180 TL x 36 ay = 6.480 TL olarak hesaplanacaktır.

Ancak burada belirtmekte yarar var. Her yıl en alt ödeme tutarı da değişecektir. Bu nedenle de bu hesabı referans alırken biraz daha fazla bir birikim yapabileceğinizi de göz önüne almanız gerekiyor. Eğer her yıl 180 TL öderseniz, 3 yıl sonunda elde edeceğiniz kazanımı hesapladık. Dediğimiz gibi her yıl güncellenen sayılarla daha fazla biriktirme olanağınız olacaktır.

Yüksek tutardan hesaplamak

Şimdi de dilerseniz en yüksek biriktirebileceğiniz tutarı hesaplayalım. Fakat burada bir sınır bulunmadığından devlet katkısından maksimum faydalanabileceğiniz tutar üzerinden gidelim. Bu tutar da ayda 3.577,50 TL’dir. Yine her sene bu tutarın değişeceğini unutmadan hesabımızı yapalım.

3.577,50 TL x 36 = 128.790,00 TL olacaktır.

Bireysel emeklilikte 3 yıl için devlet katkısı ne kadar?

Bireysel emeklilik sistemi içinde devlet katkısı oldukça önemli bir yer tutar. Her 100 TL için 25 TL devlet desteği olduğunu düşünürsek, yukarıdaki hesabımıza göre hesaplama yapmamız gerekir. En az yatırım tutarı olan 180 TL için bu katkıyı üç yıl sonunda hesaplamamız gerekirse, 6.480 TL gibi bir birikimimiz vardı. Bu birikimin 6.480 TL’lik bir kısmı için devlet katkısı alabileceğiniz düşünüldüğünde, 6.480 TL * %25 = 1.620 TL yapacaktır. Eğer sistem içinde kalarak emekli olursanız bu birikiminiz devam eder ve süre sonunda birikiminiz toplamda 6.480 TL + 1.620 TL = 8.100 TL olacaktır. Elbette 3 yıllık sürenin sonunda sistemden çıkmayı ve birikiminizi çekmeyi isteyebilirsiniz. Bu noktada belirtmekte yarar var ki devlet katkısının hepsini alamayacaksınız. Üç sene sonunda sistemden ayrılmanız halinde elde edilen devlet desteğinin yalnızca yüzde 15’lik bölümünü almaya hak kazanırsınız. Aşağıda hesaplarsak,

Devlet Katkısı Tutarı için 1.620 TL x = 243 TL

Toplam Kazanç için 6.480 TL + 243 TL = 6.723 TL ile sistemden ayrılmanız gerekecek.

Yüksek ödemelerde devlet katkısı
En yüksek devlet katkısı elde edecek şekilde bir ödeme yaptığınızı varsayarsak ise elbette biraz daha fazla bir getiri imkanına kavuşabilirsiniz. Bu durumda 3.577,50 TL ödeme yapmanız gerekir. Hemen hesaplamaya başlayalım.

2021 yılı için en yüksek devlet katkısını getirebilecek maksimum yatırım tutarının 3.577,50 TL olduğunu belirtmiştik. Bunu şimdi üç yıla yayacak ve hesaplama yapacağız. Ancak belirtmekte yarar var ki her sene tutarlar güncellenecektir. Elimizdeki verilerle bu hesaplamayı yaptığımızı hatırlatalım.

Üç yıllık en yüksek devlet katkısı (Sadece 2021 oranları ile) 32.197,50 TL

32.197,50 TL devlet katkısı + 128.790 TL prim tutarı = 160.987,50 TL toplam hak ediş.

Üç yılın sonunda sistemden çıkmak istediğinizde devlet katkı tutarı yüzde 15 kadarı size ödenecektir.

Devlet Katkısı Tutarı için 32.197,50 TL x = 4.829,62 TL olacaktır.

Toplam Kazanç için 128.790 TL + 4.829,62 = 133.619,62 TL ile sistemden ayrılmanız söz konusu olacaktır.

Bireysel emeklilikte 6 yıl içinde ne kadar biriktirilir?

Bireysel emeklilik sisteminde 3 yıllık bir sürede ne kadar para birikir?” sorusuna da yanıt vermemiz gerekirse, her yıl değişen oranları bir kenara bırakarak hesaplama yapacağımızı da belirtmemiz gerekir. Yalnızca 2021 yılı için elimizde bulunan verileri değerlendirerek uzun dönemli bir projeksiyon yapabiliriz. Bu nedenle de hesaplama sonucunda ortaya çıkacak olan tutarlar, bugünkü tutarlara göre daha fazla olabilir. Dilerseniz hemen hesaplamamıza geçelim.

En düşük tutardan hesaplamak

En düşük tutarın firmalara ve oluşturulan paketlere göre farklılık gösterdiğini belirtmiştik. Biz yine daha önce kullandığımız gibi 180 TL’yi en düşük tutar olarak belirtirsek,

180 TL x 72 ay = 12.960 TL olarak hesaplanacaktır. Elbette burada her yıl tutarların güncelleneceği verisini ve bu hesaptaki verilerin yalnızca 2021 verileri olduğunu yeniden hatırlatalım. Yani 2021 yılı en düşük tutar verisi sonraki yıllarda artacaktır.

Yüksek tutardan hesaplamak

Bireysel emeklilik sistemi için herhangi bir üst limit bulunmadığından bahsetmiştik. Ama 2021 yılı en yüksek devlet katkısı alabileceğiniz tutar üzerinden bu hesaplamayı yaparak ödeyebileceğiniz tutarı belirlemenizde yardımcı olabiliriz. En fazla devlet katkısına sahip olabilmeniz için ödemeniz gereken aylık tutar 3.577,50 TL’dir. Bu bilgi ışığında her dönem aynı ödemeleri yapacağınızı varsaysak,

3.577,50 TL prim tutarı x 72 prim ayı = 257.580 TL devlet katkısı hesaplanmadan toplam hak ediş. (Yalnızca 2021 yılı prim tutarı ile hesaplanmıştır.)

Bireysel emeklilikte 6 yıl için devlet katkısı ne kadar?

Bireysel emeklilikte devlet katkısı önemli bir kalem. Yüzde 25’lik devlet katkısı ile yatırımınızdaki her 100 TL için 25 TL kazanabiliyorsunuz. Ancak kazandığınız devlet katkısına hak kazanabilmek ve tamamını alabilmek için emekliliğe hak kazanmanız gerekiyor. Yukarıda 3 yıllık bir süre için bu desteği hesaplamıştık. Bu başlık altında da 6 yıllık süre için (2021 verileri ile) bu tutarı hesaplayacağız.

En az yatırım tutarı olan 180 TL’den hesap etmemiz gerekirse, 180 TL aylık prim x 72 ay = 12.960 olduğunu belirtmiştik. Bunun üzerine yüzde 25’lik devlet katkısını da hesap edelim ve ekleyelim. 12.960 x %25 = 3.240 TL devlet katkısı. 12.960 TL + 3.240 TL = 16.200 TL olarak hesaplanır.

Bireysel emeklilik sisteminden 6 yılın sonunda ayrılmak isterseniz ise devlet katkısının yalnızca %35’ini alabilirsiniz. Bunu da hesap edecek olursak,

12.960 TL birikiminiz + (3.240 TL devlet katkısı x %35)

12.960 TL birikiminiz + 1.134 TL devlet katkısının yüzde 35’i = 14.094 TL ile sistemden ayrılırsınız.

Yüksek ödemelerde devlet katkısı
En yüksek devlet katkısı için daha önceki başlıkta belirttiğimiz gibi aylık bireysel emeklilik sigorta prim tutarı 2021 yılı için 3.577,50 TL’dir. Bir sonraki yılda bu tutar değişecektir. 2021 yılı rakamları ile hesap edecek olursak,

32.197,50 TL en yüksek devlet katkısı + 257.580 TL prim tutarı = 289.777,50 TL devlet desteği dahil hak ediş.

Altı yılın sonunda bireysel emeklilik sisteminden ayrılmak isterseniz devlet katkısının sadece yüzde 35’inden faydalanabileceksiniz. Bunu da hesaplarsak,

257.580 TL prim tutarı + (32.197,50 devlet destek tutarı x %35)

257.580 TL prim tutarı + 11.269,12 TL devlet katkısının yüzde 35’i = 268.849,12 TL olarak hesaplanacaktır.

Bireysel emeklilikte 10 yıl içinde ne kadar biriktirilir?

Bireysel emeklilikte 10 yıllık süreyi doldurmak önemlidir. Ancak emeklilik şartını taşımak için 56 yaşını doldurmanın da gerekli olduğunu belirtmemizde yarar bulunuyor. Sadece 10 yıllık prim ödemek ve sonrasında ayrılmak istemeniz durumunda devlet katkısının sadece yüzde 60’lık bir oranını alabileceğinizi söyleyelim.

2021 verilerine göre aylık 180 TL ödemeniz halinde en az tutar oranında ödemelerinizi bireysel emeklilik sistemi için gerçekleştirebiliyorsunuz. Elbette kurumdan kuruma bu durum fark edecektir. Biz araştırmamız sonucunda elde ettiğimiz en düşük tutar üzerinden bu hesaplamayı yapacağız.

En düşük tutar hesabı
180 TL aylık prim tutarı x 120 ay = 21.600 TL’lik bir on yıllık birikim yapmış olursunuz. Bu tutar henüz devlet katkısı olmadan önceki tutardır.

Yüksek tutar hesabı
Bireysel emeklilik sistemi (BES) için bir üst tutar bulunmadığı için devlet desteğine göre 10 yıllık süreç içinde ödeyeceğiniz tutarı hesap etmek için aylık 3.577,50 TL ödediğinizi hesap edeceğiz. 2021 yılı için bu tutar geçerli olsa da sonraki süreçler için bu makalemizi güncelleyeceğiz.

3.577,50 TL aylık prim tutarı * 120 ay = 429.300 TL devlet katkısız toplam hak ediş.

Bireysel emeklilikte 10 yıl için devlet katkısı ne kadar?

Bireysel emeklilik sistemi içinde on yıl kalmanız ve 56 yaşını doldurmanız halinde emeklilik hak etmiş olursunuz. Ancak henüz on yılı tamamlamadıysanız ya da yaşınız 56 değilse emekliliğe hak kazanmadığınızdan dolayı sistemden ayrılırken devlet katkısı tutarınızda kesintisi yapılacaktır. Tam olarak emeklilik döneminizde alacağınız tutarları ve kesintili tutarları en düşük yatırımınız ve yüksek yatırımınız için hesaplayalım.
Öncelikle en az yatırım tutarımız olan 180 TL üzerinden bir hesaplama yapalım.
180 TL aylık prim tutarı x 120 ay = 21.600 TL olduğunu yukarıdaki hesabımızda da görebilirsiniz. Şimdi bu çıkan tutar için devlet katkısını da hesaplayarak işleme dahil edelim.

21.600 TL toplam prim + (21.600 x %25)

21.600 TL toplam prim + 5.400 TL devlet katkısı = 27.000 TL devlet katkılı toplam tutar.

On yılın sonunda 56 yaş öncesinde emekli olmadan sistemden ayrılmak isterseniz,

5.400 TL devlet katkısı x %60 = 3.240 TL devlet katkısı almaya hak kazanırsınız.

21.600 toplam prim + 3.240 TL devlet katkısı = 24.840 TL olarak ödemenizi alabilirsiniz.

Yüksek tutar hesabı
2021 yılında devlet katkısı alabileceğiniz en yüksek tutar aylık ödeme olarak 3.577,50 TL’dir. 10 yıllık en yüksek ödeme için bir üst limit olmasa da devlet katkısı için brüt asgari ücrete dayalı bir devlet katkısı limiti bulunuyor. Bu da yıllık 32.197,50 TL olarak hesaplanmaktadır. Dilerseniz şimdi on yıllık hesaba geçelim.

3.577,50 TL aylık prim tutarı x 120 ay = 429.300 TL devlet katkısız toplam tutar.

Devlet katkısını da en yüksek yıllık 32.197,50 TL olarak hesap edebileceğimizi biliyoruz.

429.300 TL devlet katkısız tutar + 32.197,50 TL devlet katkısı = 461.497,50 TL toplam kazanım.

On yılın sonunda 56 yaşına gelmişseniz ve emekli olmayı arzu ederseniz, bu tutarın hepsi sizin için bir kazanım olarak karşınıza çıkacaktır. Ancak henüz 56 yaşında değilseniz ve sistemden ayrılmak isterseniz, bu durumda 32.197,50 TL tutarındaki devlet desteğinin sadece yüzde 60’lık bölümünü elde edebilirsiniz.

429.300 TL devlet katkısız tutar + (32.197,50 TL devlet katkısı x %60)

429.300 TL devlet katkısız tutar + 19.318,50 TL devlet katkısı = 448.618,50 TL hak ediş.
 

Diğer Makaleler