Bireysel emeklilikte 3-6-10 yılda ne kadar birikir? 2022
Bireysel emeklilikte 3 yılda, 6 yılda ve 10 yılda en düşük ve en yüksek ödemeleri yapmanız durumunda ne kadarlık bir birikim elde edebileceğinizi bu yazımızda detayları ile anlattık.
Bireysel emeklilik sistemi içinde bulunan ya da girmeyi düşünen katılımcılar, “Bireysel emeklilikte 3 yılda ne kadar birikir, 6 yılda ne kadar birikir ya da 10 yılda ne kadar birikir?” tarzındaki soruların yanıtlarını merak ediyor. Biz de bu yazımızda bireysel emeklilik sisteminden, devlet katkısından ve bireysel emeklilikte 3-6-10 yılda ne kadar birikim sağlayabileceğinizden bahsedeceğiz.
Bireysel emeklilik sistemi nedir?
Bireysel emeklilik için ne gerekir?
Emeklilik süreniz geldiğinde dilerseniz hemen emekli olmama hakkınız da bulunuyor. Burada en güzel olan yan ise artık sürekli ödemeler yapmanıza gerek yoktur. Dilediğiniz zaman birikiminize ek olarak ödemeler yapmaya devam edebilir ve birikiminiz için kurumun sunduğu fonlarda bulunan yatırımınızı büyütebilirsiniz. Üstelik bu sürede ödemeleriniz devlet katkısı hak edecek olursa, bu durumda devlet katkısı da sağlamaya devam edersiniz.
Bireysel emeklilikte 3 yıl içinde ne kadar biriktirilir?
“Bireysel emeklilik sisteminde 3 yıllık bir sürede ne kadar para birikir?” sorusunun yanıtı için öncelikle hangi planı ve ödeme tutarını seçtiğiniz önem taşır. Bu başlık altında 2022 yılı için en az ödeme tutarı seçildiğinde, kurumdan kuruma değişiklik gösterecektir, ne kadar birikebileceği ile ilgili bir projeksiyon yapabiliriz. Bu yüzden de en alt ödeme tutarlarından biri olan 180 TL’yi referans olarak alalım.En düşük tutardan hesaplamak
180 TL x 36 ay = 6.480 TL olarak hesaplanacaktır.Ancak burada belirtmekte yarar var. Her yıl en alt ödeme tutarı da değişecektir. Bu nedenle de bu hesabı referans alırken biraz daha fazla bir birikim yapabileceğinizi de göz önüne almanız gerekiyor. Eğer her yıl 180 TL öderseniz, 3 yıl sonunda elde edeceğiniz kazanımı hesapladık. Dediğimiz gibi her yıl güncellenen sayılarla daha fazla biriktirme olanağınız olacaktır.
Yüksek tutardan hesaplamak
Şimdi de dilerseniz en yüksek biriktirebileceğiniz tutarı hesaplayalım. Fakat burada bir sınır bulunmadığından devlet katkısından maksimum faydalanabileceğiniz tutar üzerinden gidelim. Bu tutar da ayda 5.004,00 TL’dir. Yine her sene bu tutarın değişeceğini unutmadan hesabımızı yapalım.5.004,00 TL x 36 = 180.144,00 TL olacaktır.
Bireysel emeklilikte 3 yıl için devlet katkısı ne kadar?
Bireysel emeklilik sistemi içinde devlet katkısı oldukça önemli bir yer tutar. Her 100 TL için 30 TL devlet desteği olduğunu düşünürsek, yukarıdaki hesabımıza göre hesaplama yapmamız gerekir. En az yatırım tutarı olan 180 TL için bu katkıyı üç yıl sonunda hesaplamamız gerekirse, 6.480 TL gibi bir birikimimiz vardı. Bu birikimin 6.480 TL’lik bir kısmı için devlet katkısı alabileceğiniz düşünüldüğünde, 6.480 TL * %30 = 2.052 TL yapacaktır. Eğer sistem içinde kalarak emekli olursanız bu birikiminiz devam eder ve süre sonunda birikiminiz toplamda 6.480 TL + 2.052 TL = 8.532 TL olacaktır. Elbette 3 yıllık sürenin sonunda sistemden çıkmayı ve birikiminizi çekmeyi isteyebilirsiniz. Bu noktada belirtmekte yarar var ki devlet katkısının hepsini alamayacaksınız. Üç sene sonunda sistemden ayrılmanız halinde elde edilen devlet desteğinin yalnızca yüzde 15’lik bölümünü almaya hak kazanırsınız. Aşağıda hesaplarsak,Devlet Katkısı Tutarı için 2.052TL x 0,15 = 307,80 TL
Toplam Kazanç için 6.480 TL + 307,80 TL = 6.787,80 TL ile sistemden ayrılmanız gerekecek.
Yüksek ödemelerde devlet katkısı
En yüksek devlet katkısı elde edecek şekilde bir ödeme yaptığınızı varsayarsak ise elbette biraz daha fazla bir getiri imkanına kavuşabilirsiniz. Bu durumda 5.004,00 TL ödeme yapmanız gerekir. Hemen hesaplamaya başlayalım.
2022 yılı için en yüksek devlet katkısını getirebilecek maksimum yatırım tutarının 5.004,00 TL olduğunu belirtmiştik. Bunu şimdi üç yıla yayacak ve hesaplama yapacağız. Ancak belirtmekte yarar var ki her sene tutarlar güncellenecektir. Elimizdeki verilerle bu hesaplamayı yaptığımızı hatırlatalım.
Üç yıllık en yüksek devlet katkısı (Sadece 2022 oranları ile) 54.043,20TL
54.043,20 TL devlet katkısı + 180.144,00 TL prim tutarı = 234.187,20 TL toplam hak ediş.
Üç yılın sonunda sistemden çıkmak istediğinizde devlet katkı tutarı yüzde 15 kadarı size ödenecektir.
Devlet Katkısı Tutarı için 54.043,20 TL x 0,15 = 8.106,48 TL olacaktır.
Toplam Kazanç için 180.144,00 TL + 8.106,48 TL = 188.250,00 TL ile sistemden ayrılmanız söz konusu olacaktır.
Bireysel emeklilikte 6 yıl içinde ne kadar biriktirilir?
“Bireysel emeklilik sisteminde 6 yıllık bir sürede ne kadar para birikir?” sorusuna da yanıt vermemiz gerekirse, her yıl değişen oranları bir kenara bırakarak hesaplama yapacağımızı da belirtmemiz gerekir. Yalnızca 2021 yılı için elimizde bulunan verileri değerlendirerek uzun dönemli bir projeksiyon yapabiliriz. Bu nedenle de hesaplama sonucunda ortaya çıkacak olan tutarlar, bugünkü tutarlara göre daha fazla olabilir. Dilerseniz hemen hesaplamamıza geçelim.En düşük tutardan hesaplamak
En düşük tutarın firmalara ve oluşturulan paketlere göre farklılık gösterdiğini belirtmiştik. Biz yine daha önce kullandığımız gibi 180 TL’yi en düşük tutar olarak belirtirsek,180 TL x 72 ay = 12.960 TL olarak hesaplanacaktır. Elbette burada her yıl tutarların güncelleneceği verisini ve bu hesaptaki verilerin yalnızca 2022 verileri olduğunu yeniden hatırlatalım. Yani 2022 yılı en düşük tutar verisi sonraki yıllarda artacaktır.
Yüksek tutardan hesaplamak
Bireysel emeklilik sistemi için herhangi bir üst limit bulunmadığından bahsetmiştik. Ama 2022 yılı en yüksek devlet katkısı alabileceğiniz tutar üzerinden bu hesaplamayı yaparak ödeyebileceğiniz tutarı belirlemenizde yardımcı olabiliriz. En fazla devlet katkısına sahip olabilmeniz için ödemeniz gereken aylık tutar 5.004,00 TL’dir. Bu bilgi ışığında her dönem aynı ödemeleri yapacağınızı varsaysak,5.004,00 TL prim tutarı x 72 prim ayı = 360.288 TL devlet katkısı hesaplanmadan toplam hak ediş. (Yalnızca 2022 yılı prim tutarı ile hesaplanmıştır.)
Bireysel emeklilikte 6 yıl için devlet katkısı ne kadar?
Bireysel emeklilikte devlet katkısı önemli bir kalem. Yüzde 30'luk devlet katkısı ile yatırımınızdaki her 100 TL için 30 TL kazanabiliyorsunuz. Ancak kazandığınız devlet katkısına hak kazanabilmek ve tamamını alabilmek için emekliliğe hak kazanmanız gerekiyor. Yukarıda 3 yıllık bir süre için bu desteği hesaplamıştık. Bu başlık altında da 6 yıllık süre için (2022 verileri ile) bu tutarı hesaplayacağız.En az yatırım tutarı olan 180 TL’den hesap etmemiz gerekirse, 180 TL aylık prim x 72 ay = 12.960 olduğunu belirtmiştik. Bunun üzerine yüzde 30'luk devlet katkısını da hesap edelim ve ekleyelim. 12.960 x %30 = 3.888 TL devlet katkısı. 12.960 TL + 3.240 TL = 16.848 TL olarak hesaplanır.
Bireysel emeklilik sisteminden 6 yılın sonunda ayrılmak isterseniz ise devlet katkısının yalnızca %35’ini alabilirsiniz. Bunu da hesap edecek olursak,
12.960 TL birikiminiz + (3.888 TL devlet katkısı x %35)
12.960 TL birikiminiz + 1.360,80 TL devlet katkısının yüzde 35’i = 14.320,80 TL ile sistemden ayrılırsınız.
Yüksek ödemelerde devlet katkısı
En yüksek devlet katkısı için daha önceki başlıkta belirttiğimiz gibi aylık bireysel emeklilik sigorta prim tutarı 2022 yılı için 5.004,00 TL’dir. Bir sonraki yılda bu tutar değişecektir. 2022 yılı rakamları ile hesap edecek olursak,
60.048,00 TL en yüksek devlet katkısı + 270.216 TL prim tutarı = 330.264,00 TL devlet desteği dahil hak ediş.
Altı yılın sonunda bireysel emeklilik sisteminden ayrılmak isterseniz devlet katkısının sadece yüzde 35’inden faydalanabileceksiniz. Bunu da hesaplarsak,
330.264,00 TL prim tutarı + (60.048,00 TL devlet destek tutarı x %35)
330.264,00 TL prim tutarı + 21.016,80 TL devlet katkısının yüzde 35’i = 351.280,80TL olarak hesaplanacaktır.
Bireysel emeklilikte 10 yıl içinde ne kadar biriktirilir?
Bireysel emeklilikte 10 yıllık süreyi doldurmak önemlidir. Ancak emeklilik şartını taşımak için 56 yaşını doldurmanın da gerekli olduğunu belirtmemizde yarar bulunuyor. Sadece 10 yıllık prim ödemek ve sonrasında ayrılmak istemeniz durumunda devlet katkısının sadece yüzde 60’lık bir oranını alabileceğinizi söyleyelim.2021 verilerine göre aylık 180 TL ödemeniz halinde en az tutar oranında ödemelerinizi bireysel emeklilik sistemi için gerçekleştirebiliyorsunuz. Elbette kurumdan kuruma bu durum fark edecektir. Biz araştırmamız sonucunda elde ettiğimiz en düşük tutar üzerinden bu hesaplamayı yapacağız.
En düşük tutar hesabı
180 TL aylık prim tutarı x 120 ay = 21.600 TL’lik bir on yıllık birikim yapmış olursunuz. Bu tutar henüz devlet katkısı olmadan önceki tutardır.
Yüksek tutar hesabı
Bireysel emeklilik sistemi (BES) için bir üst tutar bulunmadığı için devlet desteğine göre 10 yıllık süreç içinde ödeyeceğiniz tutarı hesap etmek için aylık 5.004,00 TL ödediğinizi hesap edeceğiz. 2022 yılı için bu tutar geçerli olsa da sonraki süreçler için bu makalemizi güncelleyeceğiz.
5.004,00 TL aylık prim tutarı * 120 ay = 600.480,00 TL devlet katkısız toplam hak ediş.
Bireysel emeklilikte 10 yıl için devlet katkısı ne kadar?
Bireysel emeklilik sistemi içinde on yıl kalmanız ve 56 yaşını doldurmanız halinde emeklilik hak etmiş olursunuz. Ancak henüz on yılı tamamlamadıysanız ya da yaşınız 56 değilse emekliliğe hak kazanmadığınızdan dolayı sistemden ayrılırken devlet katkısı tutarınızda kesintisi yapılacaktır. Tam olarak emeklilik döneminizde alacağınız tutarları ve kesintili tutarları en düşük yatırımınız ve yüksek yatırımınız için hesaplayalım.Öncelikle en az yatırım tutarımız olan 180 TL üzerinden bir hesaplama yapalım.
180 TL aylık prim tutarı x 120 ay = 21.600 TL olduğunu yukarıdaki hesabımızda da görebilirsiniz. Şimdi bu çıkan tutar için devlet katkısını da hesaplayarak işleme dahil edelim.
21.600 TL toplam prim + (21.600 x %30)
21.600 TL toplam prim + 6.840,00 TL devlet katkısı = 28.440 TL devlet katkılı toplam tutar.
On yılın sonunda 56 yaş öncesinde emekli olmadan sistemden ayrılmak isterseniz,
6.840,00 TL devlet katkısı x %60 = 4.104,00 TL devlet katkısı almaya hak kazanırsınız.
21.600,00 toplam prim + 4.104,00 TL devlet katkısı = 25.704,00 TL olarak ödemenizi alabilirsiniz.
Yüksek tutar hesabı
2021 yılında devlet katkısı alabileceğiniz en yüksek tutar aylık ödeme olarak 5.004,00 TL’dir. 10 yıllık en yüksek ödeme için bir üst limit olmasa da devlet katkısı için brüt asgari ücrete dayalı bir devlet katkısı limiti bulunuyor. Bu da yıllık 15.012,00 TL olarak hesaplanmaktadır. Dilerseniz şimdi on yıllık hesaba geçelim.
5.004,00 TL aylık prim tutarı x 120 ay = 600.480 TL devlet katkısız toplam tutar.
Devlet katkısını da en yüksek yıllık 15.012,00 TL olarak hesap edebileceğimizi biliyoruz.
600.480 TL devlet katkısız tutar + 15.012,00 TL devlet katkısı = 615.492,00 TL toplam kazanım.
On yılın sonunda 56 yaşına gelmişseniz ve emekli olmayı arzu ederseniz, bu tutarın hepsi sizin için bir kazanım olarak karşınıza çıkacaktır. Ancak henüz 56 yaşında değilseniz ve sistemden ayrılmak isterseniz, bu durumda 15.012,00 TL tutarındaki devlet desteğinin sadece yüzde 60’lık bölümünü elde edebilirsiniz.
600.480,00 TL devlet katkısız tutar + (150.120,00 TL devlet katkısı x %60)
600.480,00 TL devlet katkısız tutar + 90.072,00 TL devlet katkısı = 690.552,00 TL hak ediş.
Kategori:
Etiket:
Diğer Makaleler
